Report de paiement hypothécaire?
Rappelez-vous, ce n’est pas une exonération

Questions clés à examiner avant de prendre une décision
  

Avec toute la médiatisation autour de la capacité de reporter divers paiements de dette dans le contexte de la COVID-19, vous envisagez peut-être de reporter les paiements hypothécaires réguliers. Bien qu’un tel report dépende de l’admissibilité et la disponibilité, il y a de nombreux facteurs importants que vous devriez prendre en considération.

Un report de paiement hypothécaire signifie que vous n’êtes pas tenu d’effectuer des paiements réguliers sur votre prêt hypothécaire (principal, intérêts, et potentiellement l’impôt immobilier) pour une période pouvant aller jusqu’à six mois en fonction de l’allégement spécifique offert par votre prêteur. La chose la plus importante à retenir est qu’il s’agit d’un report et non d’une exonération de votre dette.

Calculez l’intérêt

Pendant la période de report de vos paiements hypothécaires, les intérêts continueront de s’accumuler au taux hypothécaire établi et seront ajoutés à votre compte hypothécaire. Cela signifie que vos versements hypothécaires réguliers seront plus élevés après la fin de la période de report pour le solde de la durée en question. Vous devriez calculer le coût d’intérêt dans le report des paiements car cela vaut la peine de le savoir; ce n’est pas de l’argent gratuit. Alors que vous paierez plus d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire, un report peut vous aider à gérer vos besoins en matière de flux de trésorerie à court terme.

Quand le report n’est pas logique

Pour certaines personnes, le simple fait de savoir que le report de paiement hypothécaire est une option leur donnera la tranquillité d’esprit nécessaire, mais il est préférable d’être informé. Si vous avez des flux de trésorerie réguliers et que vous êtes en mesure de payer vos paiements hypothécaires avec peu ou pas d’impact financier ou de difficulté, il est important de considérer que tout report, peu importe la taille, aura fort probablement un impact négatif sur vos objectifs financiers à long terme.

Gestion des flux de trésorerie

Cela étant dit, le report hypothécaire peut être une option intéressante pour ceux qui ont besoin d’aide supplémentaire. Le report de votre prêt hypothécaire et le détournement de ces fonds vers un compte d’épargne peuvent être un moyen efficace de constituer un fonds d’urgence financière.

Le report des paiements hypothécaires peut également être une bonne idée lorsque la seule solution de rechange pour gérer les flux de trésorerie restreints et épuisés pendant cette période difficile sera les prêts personnels à intérêt élevé et/ou les cartes de crédit avec des taux d’intérêt à deux chiffres. Dans le cade de la gestion de vos flux de trésorerie personnels, déterminez quelles factures peuvent être reportées et lesquelles ne peuvent pas être reportées. Certains fournisseurs de factures n’autorisent pas les reports.

Il est également important de tenir compte de votre situation actuelle d’emploi, à l’heure actuelle et de manière prospective. La façon dont les entreprises répondent à cette situation dynamique évolue de manière constante avec de nombreuses entreprises qui lancent des initiatives telles que les congés non payés (c.-à-d., jours de congé sans solde), les réductions de salaire et, malheureusement, les mises à pied.

Créez un document écrit

Certaines institutions financières ne sont pas correctement mises en place pour déclarer le report des paiements hypothécaires et autres paiements de dettes. Par conséquent, il est recommandé, avant de décider de reporter tout paiement de dette, de vous assurer qu’une entente formelle existe entre vous et votre prêteur, indiquant qu’ils ne factureront aucune pénalité ou ne vous tiendront pas en défaut de paiement à la suite du report.

Certains prêteurs offrent des solutions de rechange aux reports de paiement, comme des périodes d’amortissement prolongées et le changement de produit hypothécaire pour d’autres offrant des taux d’intérêt différents et donc des paiements différents. Il est recommandé de correspondre avec votre institution financière par courriel ou d’autres moyens écrits dans la mesure du possible, par opposition au téléphone, car vous aurez ainsi une confirmation écrite de vos discussions. De plus, il peut être plus facile de remplir cette demande en ligne, ce qui donnerait à votre institution financière le temps de répondre au volume de demandes reçues.

Qu’en est-il de votre cote de crédit?

Vous assurer que vous avez l’approbation écrite du report de votre prêteur peut également empêcher tout impact négatif sur votre cote de crédit. Les grandes banques ont noté que les reports hypothécaires ne devraient pas avoir d’impact négatif important sur la cote de crédit d’un individu pour le moment. Il est recommandé que vous examiniez régulièrement votre cote de crédit pour vous assurer qu’aucun impact négatif n’est reflété par erreur.
 


 
Chaque situation individuelle est unique. Alors que les reports de paiements hypothécaires peuvent être attrayants et une décision basée sur les émotions, il est important de considérer votre position unique et financière globale, ainsi que toutes les implications de cette décision.

Si vous songez à reporter votre prêt hypothécaire ou d’autres paiements de dette, veuillez communiquer avec votre Conseiller pour discuter de votre situation financière personnelle.