Style de vie, longévité et liquidité

Aperçu du vieillissement de la population canadienne
 

Nous croyons que la retraite est une nouvelle étape de la vie, plutôt qu’un résultat du vieillissement. Certes, votre état de santé est un facteur important qui contribue à votre expérience en tant que retraité. En supposant que vous demeuriez relativement en bonne santé et actif, à quoi peuvent bien ressembler les personnes de 65 ans et plus au Canada? Et quelles sont les principales considérations en matière de planification du patrimoine pour les Canadiens âgés? Puisque nous vivons généralement plus longtemps, l’une des questions les plus importantes est de s’assurer que vos fonds dureront jusqu’à la fin de votre vie.

Sources de revenu de retraite

Prenons l’exemple de Marie. Veuve et âgée de 75 ans, Marie a hérité du fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) de son défunt mari. Elle détient maintenant des actifs totalisant trois millions de dollars, sans compter la valeur de sa maison. Voici une répartition de ses revenus :

Conserver votre mode de vie

Maintenir un mode de vie actif et suivre sa passion est important pour Marie, une passionnée de théâtre et de cinéma. Elle participe régulièrement à des activités familiales avec ses trois enfants et ses sept petits-enfants, âgés de 15 à 22 ans. Lors de sa réunion mensuelle du club de jardinage, qui comprend des femmes et des hommes de 65 ans et plus, la discussion porte souvent sur certains sujets clés :
 

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Préserver ou accroître la richesse pour la prochaine génération

Par exemple, quelle est la meilleure façon d’aider financièrement les petits-enfants? Une option est de créer une fiducie qui aidera vos bénéficiaires. Ceci peut être fait par le biais de votre testament ou durant votre vivant. Une fiducie peut détenir tout type d’actif, incluant les liquidités et les propriétés immobilières.
 

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Les habitudes de dépense
 

Bien que Marie soit à l’aise, elle ne veut pas dépenser trop et surveille ses dépenses mensuelles afin de pouvoir partir en voyage à l’étranger. Pour beaucoup de personnes âgées, le défi est de ne pas perdre leur activité financière de vue, d’aller de l’avant et de rester informé. Les retraités et ceux qui approchent la retraite peuvent également être susceptibles à des risques particuliers comme l’abus financier. Tenez compte de vos habitudes de dépenses au cours d’une période de trois ou quatre mois afin d’identifier des tendances et créer un budget.
 

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Travailler plus tard dans la vie
 

Beaucoup des amis de Marie au club sont encore dans la soixantaine et certains ont un emploi à temps partiel. Selon Statistique Canada, un Canadien sur cinq ayant dépassé l’âge de 65 ans a déclaré travailler en 2015. Un emploi à temps partiel peut vous procurer un revenu supplémentaire et vous aider à rester actif. Identifiez vos compétences, vos intérêts et votre expérience qui peuvent être utiles à une entreprise à temps partiel ou à titre de consultant.
 

Options de logement

Marie continue de vivre dans la maison qu’elle partageait avec son défunt mari et elle sait qu’elle devra éventuellement réduire la taille de son logement. Réticente à emménager avec l’un ou l’autre de ses enfants, Marie envisage de déménager dans une maison de retraite avec une composante de vie autonome et la possibilité de recevoir un soutien supplémentaire, en particulier si des problèmes de santé graves survenaient.

Selon le Recensement de la population de 2011 de Statistique Canada :

 

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8percent_FR

Vivre sur la côte est

Résidente de la ville de Toronto, Marie est représentative des Canadiens vieillissants qui vivent principalement dans l’est du Canada par rapport à l’ouest et au nord du Canada. Selon Statistique Canada, « de 2011 à 2016, les provinces de l'Atlantique ont connu la plus forte baisse démographique de 15 à 64 ans et, en général, la plus forte augmentation démographique des 65+. En 2016, près d’une personne sur cinq dans les provinces de l’Atlantique était âgée de 65 ans et plus - la proportion la plus élevée au pays. »

En moyenne, l’est du Canada a une plus grande population de Canadiens âgés que l’ouest ou le nord.

Aventures de voyage

Pour l’instant, Marie aimerait profiter de quelques autres grands voyages long-courriers qui lui permettront de passer le plus de temps possible à l’étranger. Comme beaucoup de ses compagnons baby-boomers, elle est moins soucieuse de son budget que les jeunes voyageurs, elle n’est pas influencée par les médias sociaux et elle est décisive dans ses projets de voyage. Selon un rapport publié en 2017 par Expedia MediaSolutions, les baby-boomers, comparativement aux autres générations, sont ceux qui voyagent le plus (28 jours par année) et près de la moitié ont déjà choisi une destination lorsqu’ils décident de faire un voyage. Ils sont plus susceptibles de s’évader à l’étranger que de rester à l’intérieur de leurs propres frontières et sont également très aventureux une fois arrivés à destination. Les baby-boomers sont moins susceptibles que les autres générations de rester avec leur famille ou leurs amis et sont plus susceptibles de rester dans un centre de villégiature.

Bien que les baby-boomers ne voyagent pas aussi souvent que les autres générations, ils compensent par la durée du voyage.

 
 

« On n’est jamais trop vieux pour se fixer de nouveaux objectifs ou avoir de nouveaux rêves. » - C.S. Lewis

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